대출 이자 계산기

주담대·신용대출·전세자금 — 원리금균등/원금균등/만기일시 3가지 상환 방식 한 번에 비교. 회차별 원금·이자·잔금 상환표까지.

상환 계획

월 상환액 (첫 회차)

1,060,655원

첫 회차: 1,060,655 원
마지막 회차: 1,060,655 원
총 원금: 100,000,000 원
총 이자: 27,278,618 원
총 상환액: 127,278,618 원

잔금 추이

회차별 상환표

60회 이상은 6개월 단위 표시

회차	상환액	원금	이자	잔금
1	1,060,655	643,988	416,667	99,356,012
6	1,060,655	657,517	403,138	96,095,595
12	1,060,655	674,127	386,528	92,092,558
18	1,060,655	691,157	369,498	87,988,397
24	1,060,655	708,617	352,038	83,780,557
30	1,060,655	726,518	334,137	79,466,419
36	1,060,655	744,871	315,784	75,043,298
42	1,060,655	763,688	296,967	70,508,441
48	1,060,655	782,980	277,675	65,859,024
54	1,060,655	802,760	257,895	61,092,155
60	1,060,655	823,039	237,616	56,204,866
66	1,060,655	843,830	216,825	51,194,114
72	1,060,655	865,147	195,508	46,056,782
78	1,060,655	887,002	173,653	40,789,671
84	1,060,655	909,410	151,245	35,389,503
90	1,060,655	932,383	128,272	29,852,917
96	1,060,655	955,937	104,718	24,176,466
102	1,060,655	980,086	80,570	18,356,617
108	1,060,655	1,004,844	55,811	12,389,748
114	1,060,655	1,030,229	30,427	6,272,145
120	1,060,655	1,056,254	4,401	0

공식 · 가정

원리금균등: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1). 매월 같은 금액.

원금균등: 매월 원금 = P/n, 이자 = 잔금 × r. 총 이자는 균등보다 약 4~5% 적음.

만기일시: 매월 이자만 P × r, 만기에 원금 일시상환. 한국 신용대출·전세자금대출 보편.

월이율 r = 연이율 / 12. 한국 대출 표준 (단리 환산).

중도상환 수수료·인지세·DSR 한도 등 부대 비용 미반영.

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이 도구는 무엇인가요

대출 이자 계산기는 한국에서 가장 일반적인 3가지 상환 방식 — 원리금균등(매월 같은 금액), 원금균등(초반 많이→후반 적게), 만기일시(매월 이자만+만기 원금) — 을 한 화면에서 비교하고 회차별 원금·이자·잔금 상환표를 보여줍니다. 주택담보대출·신용대출·전세자금대출·자동차 할부 등 모든 분할상환 대출에 동일하게 적용되는 표준 공식을 사용하며, 중도상환수수료·인지세·DSR 한도 등 부대비용은 미반영입니다.

이런 분이 사용합니다

주택담보대출 신청 전: 원리금균등 vs 원금균등 총이자 차이 비교
신용대출: 만기일시상환 vs 분할상환 월 부담 차이 시뮬레이션
전세자금대출: 매월 이자만 내다 만기에 원금 전액 상환하는 시나리오 검증
대출 갈아타기: 기존 잔금 + 새 금리 입력해 월 상환액 변화 확인
재무 계획: 30년 주담대의 1년·5년·10년차 잔금 추적

사용 방법 (4단계)

1대출 원금을 원 단위로 입력하세요. 주담대 4억이면 400000000, 신용대출 5천만이면 50000000.
2대출 기간을 '년' 단위로 입력하세요. 주담대는 보통 30년, 신용대출은 1~5년, 전세자금은 2년이 일반적입니다.
3연이율(%)을 입력하세요. 4.5%면 4.5 입력. 변동금리라면 현재 적용금리를 기준으로 계산하되, 금리 인상 시나리오는 직접 추가 시뮬레이션이 필요합니다.
4상환 방식 3가지 중 하나를 선택해 '계산하기'. 첫 회차/마지막 회차 상환액, 총 이자, 총 상환액, 회차별 상환표(60회 초과는 6개월 단위 샘플링) 가 표시됩니다.

계산 공식 (3가지 상환 방식)

원리금균등: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) - P=원금, r=월이율(연이율/12), n=총 회차(년×12) - 매월 상환액 M 이 동일. 초반엔 이자 비중 ↑, 후반엔 원금 비중 ↑. 원금균등: 매월 원금 = P/n, 매월 이자 = 잔금 × r - 첫 회차 = P/n + P×r (가장 큼) - 마지막 회차 = P/n + (P/n)×r (가장 작음) - 총 이자는 원리금균등보다 약 4~5% 적음. 만기일시: 매월 = P × r (이자만) - 마지막 회차 = P × r + P (원금 일시상환) - 총 이자가 가장 많지만 월 부담이 가장 가벼움. 한국 신용·전세자금대출 보편.

실제 사례

사례 1: 주담대 4억 / 30년 / 4.5% / 원리금균등

월이율 0.375%, 회차 360회. 매월 상환액 약 2,026,920원. 총 상환액 약 7억 2,969만원, 총 이자 약 3억 2,969만원. 30년간 원금 1배 가까운 이자를 지불.

사례 2: 같은 조건 / 원금균등 비교

첫 회차 2,611,111원(원금 1,111,111 + 이자 1,500,000), 마지막 회차 1,115,278원. 총 이자 약 2억 7,069만원 — 원리금균등보다 약 5,900만원 절감. 단 초반 5년간 월 부담이 50만원 더 큼.

사례 3: 신용대출 5천만 / 3년 / 6% / 만기일시

매월 이자 = 5,000만 × 6%/12 = 250,000원. 36개월간 이자만 내고 만기에 원금 5,000만 + 마지막 이자 25만 일시 상환. 총 이자 900만원. 월 부담은 가볍지만 만기 시점에 원금 마련이 핵심.

자주 묻는 질문

원리금균등 vs 원금균등, 어느 게 유리한가요?

총 이자만 보면 원금균등이 평균 4~5% 적습니다. 단 초반 5~10년 월 부담은 원금균등이 훨씬 큽니다. 초반 현금흐름이 빠듯하면 원리금균등, 초반 여유가 있고 장기 절세를 원하면 원금균등이 유리합니다.

만기일시상환은 왜 한국에서 일반적인가요?

신용대출과 전세자금대출은 짧은 기간(1~3년) 동안 큰 목돈이 필요한 상황이라 매월 원금 상환 부담을 줄이고, 만기에 다른 자금원(보증금 반환·매도 등) 으로 원금을 갚는 구조가 효율적이기 때문입니다.

중도상환수수료는 어떻게 반영하나요?

본 계산기는 중도상환수수료를 반영하지 않습니다. 일반적으로 중도상환수수료는 잔금의 0.5~1.5% 이며 대출 후 3년 이내에 부과됩니다. 갈아타기 시 절감 이자에서 수수료를 빼야 실제 이득을 확인할 수 있습니다.

DSR(총부채원리금상환비율) 한도는 어디서 확인하나요?

DSR은 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율로, 은행권 40%·2금융권 50% 한도입니다. 본 계산기의 '월 상환액 × 12 / 연소득' 을 다른 대출과 합산해 한도 내인지 확인하세요. KB·신한 등 은행 앱에서도 DSR 시뮬레이션을 제공합니다.

변동금리 대출은 어떻게 계산하나요?

변동금리는 보통 6개월 또는 1년마다 기준금리에 따라 변동합니다. 본 계산기는 단일 금리 가정이므로, 변동 시나리오(예: 1년 후 1%p 인상)에 따라 금리를 바꿔가며 재계산해 보수적으로 검토하세요.

월 상환액이 첫 회차와 마지막 회차가 다른 이유는?

원리금균등은 매월 같지만, 원금균등은 잔금이 줄어들면서 이자도 줄어 마지막 회차가 약 30~40% 적습니다. 만기일시는 매월은 같지만 마지막 회차에 원금 일시상환이 더해져 매우 큰 금액이 됩니다.

조기상환하면 이자가 어떻게 줄어드나요?

예를 들어 30년 주담대를 10년에 잔금 일시상환하면 11~30년차의 이자가 모두 사라집니다. 다만 중도상환수수료가 부과되며, 보통 5년 이후에는 수수료가 없거나 0.5% 이하입니다. 조기상환은 강력한 절세 수단입니다.

주의사항

•본 계산기는 중도상환수수료·인지세·근저당설정비 등 부대비용을 반영하지 않습니다.
•DSR(총부채원리금상환비율) 한도(은행권 40%) 는 별도로 확인이 필요합니다.
•변동금리는 단일 금리 가정이므로, 금리 인상 시나리오는 직접 재시뮬레이션하세요.
•원리금균등의 월 이율 r = 연이율 ÷ 12 (한국 표준 단리 환산) 입니다.
•결과는 참고용이며 실제 대출 조건은 금융기관 상담 후 확정됩니다.