복리 계산기

기본(목돈 복리)과 적립식(매월 적립) 두 가지 모드. 회차별·연차별 상세표로 매 기간 수익·총액·수익률을 한눈에. 예금·적금·장기 투자 비교에.

복리 계산기

총 수익

₩1,653,298

최종 금액

₩2,653,298

최종 265만 3,298원 · 수익률 165.33%

자산 성장 곡선

투입 원금총액

#	수익 (₩)	총액 (₩)	수익률
1	+50,000	1,050,000	5.00%
2	+52,500	1,102,500	10.25%
3	+55,125	1,157,625	15.76%
4	+57,881	1,215,506	21.55%
5	+60,775	1,276,282	27.63%
6	+63,814	1,340,096	34.01%
7	+67,005	1,407,100	40.71%
8	+70,355	1,477,455	47.75%
9	+73,873	1,551,328	55.13%
10	+77,566	1,628,895	62.89%
11	+81,445	1,710,339	71.03%
12	+85,517	1,795,856	79.59%
13	+89,793	1,885,649	88.56%
14	+94,282	1,979,932	97.99%
15	+98,997	2,078,928	107.89%
16	+103,946	2,182,875	118.29%
17	+109,144	2,292,018	129.20%
18	+114,601	2,406,619	140.66%
19	+120,331	2,526,950	152.70%
20	+126,348	2,653,298	165.33%

최종 금액 = 초기 금액 × (1 + 수익률)^횟수

수익률은 한 번 복리될 때 적용. 월복리 연 5%면 회당 약 0.42% × 120회(10년).

이자소득세(15.4%)·인플레이션 미반영 (세전 명목).

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이 도구는 무엇인가요

복리 계산기는 기본(목돈 복리)과 적립식(매월 적립) 두 가지 모드를 한 화면에서 지원합니다. 기본 모드는 FV = P(1+i)^n 공식으로 목돈이 복리 횟수만큼 불어나는 과정을, 적립식 모드는 한국 적금 관행(연복리: 월별 단리 누적 → 연말 자본화)과 월복리를 선택해 매월 적립금이 복리로 증식되는 과정을 시뮬레이션합니다. 회차별·연차별 상세표에서 매 기간의 발생 이자·누적 총액·수익률을 확인할 수 있으며, 이자소득세(15.4%)와 인플레이션은 반영하지 않은 세전 명목 계산입니다.

이런 분이 사용합니다

정기예금·적금 만기 금액을 가입 전에 미리 시뮬레이션
매월 일정 금액을 연금저축·IRP·적립식 펀드에 넣을 때 n년 후 예상 잔액 계산
목표 금액(예: 1억원) 달성에 필요한 적립 기간 또는 월 납입액 역산
동일 원금·이율에서 월복리와 연복리의 수익 차이를 직접 비교
장기 투자 시 복리 효과가 후반부에 얼마나 가속되는지 회차별 표로 확인

사용 방법 (3단계)

1상단 탭에서 '기본(목돈 복리)' 또는 '적립식(매월 적립)'을 선택하세요. 기본 모드는 초기금액·회당 이율·복리 횟수를, 적립식 모드는 시작금액·매월 적립액·기간(년/개월)·이율(년/월)·복리 방식(연/월)을 입력합니다.
2'계산하기' 버튼을 누르면 만기 금액·총 투자금·총 이자·수익률이 요약 카드로 즉시 표시됩니다.
3하단 상세표에서 '회차별' 또는 '연차별' 탭을 전환해 매 기간의 원금·이자·누적 총액 흐름을 확인하고 필요 시 다운로드하세요.

계산 공식

[기본 모드] FV = P × (1 + i)^n P = 초기 원금 i = 회당 이율 (% ÷ 100) n = 복리 횟수 정기 적립이 있을 때: FV = P×(1+i)^n + PMT × [(1+i)^n − 1] / i PMT = 매 회 말 적립액 [적립식 — 연복리 (한국 적금 관행)] 각 연도 내 月積立金은 연 이율 × (남은 개월÷12) 만큼 단리 이자를 받고, 매 연말에 원리금이 한꺼번에 자본화(복리)됩니다. [적립식 — 월복리] 매월 복리: 잔액 × 월 이율(= 연 이율 ÷ 12) 을 매달 자본화합니다.

실제 사례

사례 1: 1,000만원 정기예금 연 3.5% 3년

기본 모드, 초기금액 10,000,000원, 회당 이율 3.5%, 복리 횟수 3회(연 단위). 만기 금액 = 10,000,000 × (1.035)^3 ≒ 10,877,289원. 3년간 이자 약 877,289원, 수익률 약 8.77%. 세전 기준이며 이자소득세 15.4% 적용 시 실수령 이자는 약 742,000원.

사례 2: 매월 50만원 적립, 연 4% 연복리 10년

적립식 모드, 시작금액 500,000원, 매월 적립 500,000원, 10년, 연 이율 4%, 연복리. 총 투자금 6,000만원, 만기 금액 약 7,359만원, 총 이자 약 1,359만원, 수익률 약 22.6%. 마지막 연도 연차별 표를 보면 그 해에만 이자가 약 270만원 발생 — 복리 가속 효과 확인 가능.

사례 3: 동일 조건 월복리 vs 연복리 비교

원금 10,000,000원, 연 이율 5%, 5년을 연복리/월복리로 각각 계산하면: 연복리 만기 12,762,816원, 월복리 만기 12,833,587원. 차이 70,771원. 이율이 높거나 기간이 길수록 차이가 커지므로 고금리 장기 상품에서는 복리 방식 확인이 중요합니다.

자주 묻는 질문

연복리와 월복리 중 어느 쪽이 유리한가요?

월복리가 항상 유리합니다. 같은 연 이율이라도 월복리는 이자에 이자가 더 자주 붙어 실효 이율(EAR)이 높아집니다. 예를 들어 연 12% 연복리는 EAR 12%지만, 월복리는 EAR ≒ 12.68%입니다. 단, 금융 상품 광고 이율이 이미 월복리 적용 기준이라면 추가 적용이 없으므로 상품 약관을 확인하세요.

적립식 연복리가 '한국 적금 관행'인 이유는 무엇인가요?

한국 시중은행의 정기적금은 매월 납입금에 대해 '납입 개월 수에 비례한 단리 이자'를 연말 또는 만기에 합산해 지급합니다. 즉 첫 달 납입금에는 12개월치, 마지막 달 납입금에는 1개월치 이자가 붙는 구조입니다. 본 계산기의 '적립식 연복리' 옵션이 이 방식을 재현합니다.

이자소득세(15.4%)는 자동으로 차감되나요?

아닙니다. 본 계산기는 세전 명목 금액을 보여줍니다. 실제 수령 시 이자에 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 세후 이자를 구하려면 표시된 총 이자에 0.846을 곱하세요.

기본 모드에서 '회당 이율'과 '복리 횟수'는 어떻게 설정하나요?

연 이율로 매월 복리가 적용된다면 회당 이율 = 연 이율 ÷ 12, 복리 횟수 = 기간(월)으로 입력합니다. 예: 연 6%, 2년을 월복리로 → 회당 이율 0.5%, 횟수 24회. 연단위 연복리라면 회당 이율 = 연 이율, 횟수 = 년수.

복리 횟수 제한이 있나요?

기본 모드는 최대 2,400회까지 입력할 수 있습니다(월복리 기준 200년). 회차별 상세표는 600행까지 표시하며, 초과 시에는 요약 결과만 표시하고 표가 잘렸다고 안내합니다. 적립식 모드는 최대 100년(1,200개월)까지 지원합니다.

실제 투자 수익률과 차이가 나는 이유는 무엇인가요?

본 계산기는 이자소득세·거래 수수료·인플레이션·환율 변동을 반영하지 않습니다. 또한 펀드·ETF 등 시장 상품의 이율은 확정되지 않아 실제 수익과 다를 수 있습니다. 예금·적금의 경우 금융사 약관의 이자 계산 방식과 소수점 처리 기준에 따라 1~2원 차이가 날 수 있습니다.

주의사항

•이자소득세(15.4%)·지방소득세 미반영 세전 명목 계산입니다. 실수령 이자는 총 이자 × 0.846으로 별도 산출하세요.
•인플레이션 미반영. 명목 수익률과 실질 수익률은 다릅니다.
•기본 모드의 '정기 적립'은 매 회 말 납입으로 가정합니다. 기초 납입 상품은 결과가 한 회 이자만큼 높게 나옵니다.
•적립식 연복리는 한국 시중 적금 관행 기준입니다. 금융사별 세부 계산 방식에 따라 소액 차이가 있을 수 있습니다.
•결과는 참고용이며 실제 가입 전 금융사 공식 안내 또는 금감원 금융상품 비교공시를 반드시 확인하세요.